RegTech – новый тренд финтеха

Regulatory Technology (или сокращенно RegTech) предназначен для использования передовых технологий для обеспечения соответствия требованиям законодательства. Если верить определению, которое дал аудиторский гигант Deloitte, Regtech – это технология, призванная обеспечить «шустрые, перестраиваемые, простые в интеграции, надежные, безопасные и экономичные» решения, соответствующие стандартам регулятора.

Сами попытки «поженить» законодательные нормы и технологии предпринимались многократно и ранее. Необходимость соответствия передовых решений законодательным требованиям становится все более очевидна в связи с возрастающими требованиями регуляторов к данным и отчетности. В этом плане показателен пример банка HSBC, потратившего в течение 9 месяцев 2015 года 2,2 млрд.$ на комплаенс и соответствие требованиям регуляторов.

В качестве примера издание LTP приводит глобальные цифры, в соответствии с которыми 80 млрд. $ тратится на управление рисками и комплаенс, и в соответствии с прогнозами, эта цифра возрастет в ближайшие 5 лет до 120 млрд. $. По всему миру американские финансовые организации к настоящему времени выплатили  более 160 млрд.$ в виде штрафов за несоблюдение законодательства. Сфера финансовых услуг нуждается в более экономичных решениях для соблюдения законодательства без потерь в качестве.

Издание LTP подготовило свежую подборку RegTech-стартапов:

AlgoDynamix – это инновационная аналитическая компания, специализирующаяся на анализе рисков, предоставляющая решения для деструктивных событий на мировых финансовых рынках.

Компания AQMetrics предлагает интегрированные решения для управления регуляторными рисками и комплаенс.

CheckRecipient автоматически прогнозирует и предотвращает безадресные письма, которые могут быть случайно отправлены неправильному получателю.

Corlytics обеспечивает анализ комплаенс-рисков для финансовых институтов.

FundApps превращает нормативно-правовую информацию в облачные управляемые комплаенс-сервисы, предназначенные для управляющих активами, хедж-фондов и институциональных инвесторов.

Funds Reconciliation Software разрабатывает облачное программное обеспечение, предназначенные для соответствия финансовых институтов требованиям законодательства.

IdentityMind Global  - это платформа «по требованию», которая предлагает следующее поколение решений, предназначенных для управление рисками и защиты от мошенничества в экосистеме электронной коммерции.

KYC Exchange – настраиваемый стандарт, представленный как первая безопасная коммуникационная платформа, предназначенная для идентификации и надлежащей проверки клиентов в финансовой сфере.

OSIS предлагает альтернативный способ для банков и инвесторов, предназначенный для анализа кредитного риска путем последовательного объединения данных статистического анализа с субъективными мнениями о перспективном распределении рисков. Такой анализ отражает неопределенность параметра и позволяет проектировать более согласованные сценарии стресс-тестирования.

Passfort автоматизирует проверку соблюдения норм хранения данных о клиентах для обеспечения растущего регулируемого бизнеса в интернете.

Percentile строит технологии для обслуживания потребностей управления рисками в рамках глобальных финансовых институтов.

Quarule предлагает технологию для контроля рисков и комплаенс, предназначенную для обеспечения координации управления, автоматизации контроля и сохранения знаний для их повторного использования.

Silverfinch связывает управляющих активами и страховщиков через утилиту финансовых данных в рамках безопасной и контролируемой среды.

Suade проектирует технологии, предназначенные специально для решения проблем, связанных с законодательством. Решения Suade позволяют банкам добиться постоянного соблюдения и управления своими затратами, легко проводя анализ.

Sysnet Global Solutions – ведущий международный провайдер информационной безопасности и проверочных комплаенс-сервисов.

TradeFlow – это  технология для слежения за торговыми данными и рискового оповещения.

Tradle использует технологию блокчейн для соединения внутренних и внешних финансовых сетей, позволяя обеспечить контролируемую пользователями мобильность KYC (прим. редакции – речь о концепции knowyourcustomer).

Trulioo – мировой лидер в области проверки личности. Его технологии обеспечивают мгновенную электронную идентификацию личности и подтверждение адреса для более чем 4 миллиардов человек в 40 странах мира.

Trunomi решает задачи, связанные с KYC и открывает новые возможности для дохода и увеличения эффективности, позволяя легко создавать и безопасно управлять согласием клиентов на использование их персональных данных.

Trustev предлагает решения, предназначенные для предупреждение мошеннических онлайн- операций, и сканирующие транзакции в режиме реального времени для определения их подлинности.

Vizor – провайдер программного обеспечения, позволяющего надзорным органам (ЦБ, финансовым регуляторам, налоговой службе) контролировать компании.

Судя по всему, у RegTech-индустрии есть все шансы для масштабного развития – по некоторым подсчетам мировой спрос на обеспечение соответствия требованиям регулятора в сфере высоких технологий составит к 2020 году 118,7 млрд. $. Данная сфера, вероятнее всего, привлечет и инвесторов со всего мира, так как показатель ROI для инвестиций в RegTech-проекты может достигать 600%.

Темпы формирования российской RegTech-индустрии тесно взаимосвязаны с отечественной финтех-отраслью, и будут во многом зависеть от темпов ее развития.