Письмо об информировании граждан при предложении им финансовых услуг в кредитных организациях

Информационное письмо Банка России от 27.02.2017 N ИН-01-59/10 "Об информировании граждан при предложении им финансовых инструментов и услуг в кредитных организациях" издано в связи с нашумевшими кейсами банка Траст и Татфондбанка, где клиентам банков предлагались его структурные ноты (в рамках брокерского обслуживания) и облигации (в рамках договоров доверительного управления). Сейлзы естественно позиционировали продукты как депозит, но с повышенной ставкой.
В случае Татфондбанка у него было ограничение на привлечение депозитов от ЦБ, и при пролонгации вкладов клиентам предлагали заключить договор ДУ с УК "ТФБ-Капитал". После чего "управляющие" УК покупали у самого банка, уже испытывающего проблемы, его облигации, и деньги возвращались в банк для латания дыр в балансе.
Когда у банка забрали лицензию, облигации обнулились в цене. Клиенты потеряли все вложенные средства. Многие тогда жаловались, что думали, будто у них депозит, а не договор ДУ.
текст письма привожу ниже:

Фактические причины аннулирования лицензий профучастников в 2015-2017 годах

Как правило пресс-релизы об аннулировании лицензий профучастников не содержат информации о фактически совершенных нарушениях. Можно выделить следующие фактические причины аннулирования их лицензий в период с 2015 по 2017 года:
1. несоблюдение лицензионных требований и условий осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг;
2. нарушение порядка расчета собственных средств, несоблюдение требований к минимально установленному размер собственных средств;
3. раскрытие в сети Интернет недостоверной информации о расчете собственных средств;

MAP S.Platis (Cyprus) консалтинговая компания

Кипрская консалтинговая компания Map S.Platis оказывает следующие услуги:
- помощь в получении лицензий CySEC (60% лицензиатов пользовались ее услугами) и других европейских регуляторов;
- методологическая поддержка комплаенс-процедур, соблюдения требований к капиталу;
- поддержка инвестиционных фондов, соблюдение необходимых требований и процедур;
- проведение внутреннего аудита и комплаенс-процедур;

- помощь при регистрации фирм и трастов на Кипре, администрирование их деятельности;
- помощь при ведении бухучета фирм и их налогообложении;
- проведение профессиональных тренингов.

На последнем пункте хочу остановиться подробнее.